Что можно делать с деньгами

Что можно делать с деньгами

Во-первых (в-основных, в-главных!) – перестать называть их «лишними». Деньги не бывают лишними – они бывают только дополнительными и очень даже нужными!

А во-вторых – если у вас в какой-то момент появляется больше денег, чем вы привыкли иметь, то прочтите этот материал на sympaty.net – мы подскажем, как распорядиться этими финансами с умом.

Что делать с лишними деньгами, если это единично доставшаяся вам значительная сумма?

Наследство, подарок, гонорар за проект – если вам досталась определенная сумма, которая превышает обычные для вас, то, разумеется, вы хотите ею правильно распорядиться – не «разбазарить», как-то ощутить…

Рассмотрим несколько альтернатив, что можно сделать с этими «лишними» деньгами.

Пустить деньги на текущие вопросы

Стоп-стоп, только ведь что прозвучала фраза «не разбазарить». Зачем же тогда вообще говорить о тривиальном включении этой суммы в текущий повседневный бюджет?

С одной стороны, это действительно может быть нерационально. С другой… Представим, например, молодую семью, которая еле-еле вытягивает аренду жилья, взрослые перебиваются макаронами, жена донашивает позапрошлогодние сапоги, муж разрывается между тремя работами, ребенку постоянно нужны памперсы и смеси, и т.д.

Тут какая-то внезапно свалившаяся сумма – точно не лишняя, а та, которая позволит, наконец, выйти на обычный, средний уровень существования. То есть, на пороге бедности явно оправданно просто улучшить на некоторое время свою жизнь – покушать чуть вкуснее, раздать долги, купить что-то из одежды или для хозяйства, и т.д.

Потратить на отдых, развлечения, приятные покупки

Это, опять же, не худшее решение, что сделать с лишними деньгами в вышеописанной ситуации – для людей, которые в обычном режиме просто не могут себе позволить «выдохнуть»: развлечься, куда-то съездить, порадовать себя шопингом…

И это очень даже логично, если вы, например, съездите в поездку, о которой всегда мечтали, или сходите на концерт любимого исполнителя, на который раньше ну никак не могли попасть, или купите качественную косметику, какой у вас никогда не было…

Сделать одну крупную покупку

Да – если эта вещь вам объективно нужна, и вы точно знаете, что будете ее использовать регулярно. Мощный ноутбук, бытовая техника, удобная кровать, и т.д.

И, наверно, нет – если это спонтанно пришедшая вам в голову идея покупки дорогой игрушки, которую впоследствии вы или забросите, или замучаетесь обслуживать, апгрейдить, тратиться на какие-то сопутствующие товары, и т.д.

Например, вряд ли стоит покупать машину человеку, который не потянет оплачивать из своих текущих доходов бензин, техническое обслуживание и замену запчастей. Вряд ли нужен водный мотоцикл домоседу, выбирающемуся к какому-то водоему в лучшем случае раз в год…

Вложить в бизнес, стартап и т.п.

Да – если этот стартап давно продуман, просчитаны риски, имеются знания в отрасли, то есть вы четко представляете, чем и как займетесь, когда планируете окупить вложения, и т.д. В этой ситуации вас можно только поздравить, что вы получили стартовый капитал на открытие бизнеса вашей мечты!

Нет – если это спонтанная мысль, если вы надеетесь разобраться в процессе, уже потратившись, если вы представляете только идиллическую картинку «пассивного дохода», и т.д. Слишком велик потерять и деньги, и время.

Заплатить за образование, обучение

Это почти всегда очень неплохое решение, что сделать с вашими «лишними» деньгами. Но, если вы примерно представляете, чему и для чего хотели бы учиться, лучше собрать сведения – где можно научиться дешевле, где обучение информативнее, можно ли как-то получить котирующийся диплом или сертификат, и т.д.

Что можно сделать, если возросли ваши регулярные доходы?

В этом варианте говорить о том, что деньги лишние – и вовсе глупо. Просто теперь у вас новый бюджет – а любой бюджет можно распланировать!

Другое дело – на что именно тратиться, делать или нет накопления? «Красивая и Успешная» может посоветовать, в каких случаях действительно лучше заняться накоплением капитала, а когда – просто улучшить свою текущую жизнь, позволяя себе больше прямо сейчас.

Когда и на что стоит начинать копить?

Длительное накопление оправдано в том случае, когда вам очевидно нужно то, о чем вы раньше и помыслить не могли. Например, — если пару лет пооткладываете, то съедете от родителей или из съемной квартиры. Или купите жильё своему ребенку. Или сможете оплатить себе (или детям) платное хорошее образование. В общем, идея, думаем, более чем понятна.

Читайте также:  Как сделать коленки красивыми

Только не надо начинать лихорадочно копить, если в итоге вы на долгие месяцы или даже годы останетесь вынужденным приверженцем вынужденной «диеты» и «секонд-хенд стайла». Все-таки текущий уровень жизни у любого человека должен быть нормальным – без унизительной и тягостной экономии на всем подряд.

Если иначе начать копить не получается – значит, по сути, никаких «лишних» денег в вашем бюджете еще нет, у вас есть просто нормальный доход на обычную жизнь, чуть-чуть отличающуюся в лучшую сторону от бедности.

В каких случаях оправдано пустить дополнительные суммы на текущие траты?

О ситуации перебивания с хлеба на воду мы уже упомянули. А возможна и противоположная ситуация – «по крупному» у человека (или семьи) уже все есть: квартиры-машины куплены, высшие образования получены… А тут вдруг бац, и ежемесячно более крупная сумма начала появляться.

Это – тот вариант, когда можно просто жить чуть интереснее, ярче, вкуснее, комфортнее, красивее… Заходить в ювелирный, чтобы просто приглядеть себе новые сережки. Купить пальто не на рынке, а в хорошем брендовом магазине. Поехать в интересный отель в Таиланде или в автобусный тур по Европе. Обедать в кафе, где все вкусно…

А еще стоит упомянуть о людях, которые сознательно не хотят обзаводиться пресловутыми квартирами-машинами, даже имея шансы на все это накопить. Речь о «поколении айти» — молодых людях, которые постоянно в движении. Которым интереснее менять съемные квартиры в разных городах и даже странах, чем быть привязанными к одной собственной. Которым проще ездить на такси, чем заморачиваться вождением личного авто и его обслуживанием. Которым, вместо накопления на «взрослую покупку», интереснее поехать в очередное путешествие или сделать стрижку в хорошем салоне, посетить концерт или перепробовать крафтовое пиво в самых интересных пабах…

Отказ от накопления и привязки к «большим» вещам – та современная философия жизни, которая также имеет полное право на существование!

Куда вложить премию и на что потратить бабушкино наследство

Когда студенческие годы с нерегулярными подработками позади, а доход стал более или менее стабильным, мы начинаем задумываться, как «сохранить и приумножить» имеющиеся деньги. Возможно, вам дали премию, вы унаследовали от бабушки или получили в подарок на день рождения круглую сумму — такую, что квартиру не купишь, но вложить разумно хотелось бы. Мы составили инструкцию, которая поможет осознанно распоряжаться деньгами и чувствовать себя уверенно при очередном финансовом кризисе.

Перестаньте жить в долг

Первым делом раздайте все долги и закройте кредиты. Привычка занимать до зарплаты и пользоваться кредитными карточками не всегда приводит к катастрофическим долгам — тем более что сейчас существуют кредитки, по которым вы в течение пары месяцев можете вернуть деньги без процентов. Но всё же такая практика напоминает бег на месте — вам всё время чуть-чуть не хватает, а месяц после получения зарплаты начинается с возврата долгов. Возможно, чтобы вырваться из этой ситуации, достаточно месяц или два избегать импульсивных покупок и лишних трат — просто поставьте себе задачу ничего не покупать, пока не выйдете в ноль.

В общем, если у вас появились дополнительные к зарплате деньги, сразу верните всё, что вы должны. Особенно это касается мелких потребительских кредитов и трат с кредитной карточки — если ипотека выплачивается стабильно и впереди ещё много лет, оставьте её в покое. Постарайтесь сформировать привычку не брать в долг и не соглашаться на кредитные предложения банков — пусть удобство кредитной карточки ограничивается лишь арендой машин в поездках, когда на счету блокируют сумму залога.

Займитесь здоровьем

Здоровье, к сожалению, может подвести в самый неожиданный момент — но в наших силах застраховать себя хотя бы от части внезапных трат на него. Качественные свежие продукты и удобно расположенный спортзал — это то, на чём не стоит экономить, ведь вы вкладываете деньги в собственное здоровье и хорошее самочувствие. Лучше сэкономьте на сигаретах, отказавшись от курения.

Читайте также:  Где найти мотивацию для спорта

Подумайте, нужно ли вам добровольное медицинское страхование — возможно, для рутинных осмотров и больничных в связи с простудой вполне можно обойтись районной поликлиникой. А вот хорошая страховка на случай опасных заболеваний может сильно выручить, если случится что-то серьёзное. Наконец, не жалейте денег на профессиональную чистку зубов раз в полгода — хорошая гигиена остаётся единственным работающим способом профилактики кариеса и других болезней зубов, лечить которые дорого.

Обновите свои рабочие инструменты

Этот пункт относится в первую очередь к фрилансерам: чем эффективнее и быстрее вы делаете своё дело, тем выше доход. Это значит, что вы не можете себе позволить тратить время на бесконечный перезапуск зависшего компьютера. Если глаза устают от старого монитора, а плечи, спина и руки — от того, что у вас неудобные клавиатура и стол, то хорошо бы вложить появившиеся деньги именно в обновление рабочего места. Время шопинга в удовольствие придёт позже, когда благодаря более эффективной работе вы просто будете больше зарабатывать.

Обезопасьте свой дом от неожиданностей

Если где-то в ванной иногда подтекает труба — рано или поздно может произойти авария с залитием соседей, и лучше принять меры заранее. Искрящие провода, кренящиеся под книгами полки или вылетающие от включения пылесоса пробки — поводы для мелкого ремонта. Пока деньги есть, постарайтесь отремонтировать всё, что держится «на соплях», чтобы обезопасить себя от ситуации, когда ремонт уже не отложить, а заплатить за него нечем. Изучите страхование квартир — хотя есть мнение, что страховые компании никому ничего не выплачивают, это не так. Страховка пригодится не только, если вы всё-таки зальёте соседей ниже этажом, но и в более лёгких случаях, когда чужие квартиры не пострадали.

Наконец, место, где вы живёте, влияет и на состояние вашего здоровья. Мы рассказывали о «синдроме больного здания» и о том, как оздоровить свой дом и рабочее место. Даже если вы живёте в съёмной квартире, есть смысл вложиться в хороший пылесос, улавливающий аллергены, несколько растений в горшках и качественный матрас — он поспособствует крепкому сну и здоровому состоянию спины.

Начните откладывать

Когда вы раздали долги, привели в порядок здоровье, дом и рабочее место, можно задуматься о накоплениях. Откладывать деньги проще и лучше всего сразу, как только они появились — то есть непосредственно после зарплаты. Если делать наоборот, по остаточному принципу, то с большой вероятностью денег, чтобы отложить, в конце месяца не будет. Выберите фиксированную долю (пять, десять, двадцать процентов) от любых доходов, которую вы не будете тратить. Задача — накопить сумму хотя бы на шесть месяцев безбедной жизни, на случай, если вы окажетесь без работы. Эта подушка безопасности придаст уверенности и спокойствия, даже если в ближайшей перспективе не пригодится.

Любые накопления нужно делать в валюте, какой бы привлекательной ни казалась стабилизация рубля. Как показывает опыт, с девяностых годов, когда мы впервые столкнулись с понятием обмена валюты, и до сих пор доллар становится дороже, а рубль дешевле, хотя и бывают обратные колебания. Сейчас большинство крупных российских банков предлагают варианты депозитов в разных валютах — и если в евро по ним начисляются лишь доли процентов в год, то в долларах вполне реально найти вклад под 1,5–2 %.

Ищите варианты разных вложений

Хранить яйца в разных корзинах — идея не новая, но ценная. Особенно если вы опасаетесь банковской нестабильности, имеет смысл отложить часть денег наличными (опять же, в долларах) в сейфовую ячейку или же просто «под матрас». Другой вариант инвестиций — ценные бумаги; в них непросто разобраться, но можно найти консультанта, который поможет в этом вопросе. Опять же, практически все банки предлагают услуги инвестиций в паевые фонды или драгоценные металлы — обычно эта информация есть прямо в интернет-банке.

Вариант инвестиций в недвижимость для аренды тоже можно рассмотреть, только он подходит далеко не для всех городов и стран; в России стоимость аренды относительно низкая. Вносить первый взнос, брать квартиру в ипотеку и сдавать её имеет смысл там, где аренда выше взносов по ипотеке — тогда через двадцать или тридцать лет у вас будет недвижимость, практически оплатившая себя сама. Места с дорогой арендой и высоким спросом на неё — это в первую очередь европейские города, в которых круглый год много студентов, вроде Берлина или Лиссабона.

Читайте также:  Весовые категории ipf

Продолжение: Самые "несчастные" экономики мира

Первая модель поведения: человек все тратит. С одной стороны, при таком подходе не надо себя контролировать – плывешь по течению, ни в чем себе не отказываешь.

ПО ТЕМЕ

Кто в России зарабатывает больше всех

Названы самые богатые люди

Раскрыты подробности антикризисного плана

Тарифы ЖКХ вырастут в этом году лишь на 4%

Сюжеты Экономический кризис

Тратя деньги, приобретаешь разные блага (технику, одежду, обувь, рестораны, такси, отдых и т. д.) для комфортной жизни. Всe это даeт положительные эмоции, ощущение "я все могу, мне все доступно". Создаeт позитивный жизненный настрой.

Но есть и обратная сторона такого подхода к деньгам. Любой кризис или форс-мажорная ситуация отрицательно скажутся на жизни: никто не даст гарантии, что человек всегда будет хорошо зарабатывать, не потеряет работу, что зарплату не сократят, что бизнес останется прибыльным.

В этой ситуации семья находится на грани выживания, так как нет "подушки безопасности", сформированной исходя из формулы: ежемесячные расходы, умноженные на шесть месяцев. "Подушка безопасности" должна храниться в надежном банке (первая десятка), на депозите – обязательно с пополнением и частичным снятием.

А теперь давайте рассмотрим другой вариант, когда человек решает копить деньги. Конечно, ему приходится себя в чем-то ограничивать, быть финансово-дисциплинированным (что вовсе не значит быть скупым). Некоторые покупки можно отложить до того момента, пока вы не заработали (или не накопили) достаточной суммы, тем более что часто оказывается: то, что очень нравилось вчера, сегодня уже совсем не нужно.

Постепенно человек привыкает к мысли о необходимости планирования своих расходов, начинает уделять этому вопросу время и, в конце концов, такая модель поведения входит в привычку.

С течением времени накопленные активы увеличиваются. Позволяют создать пенсионный капитал и получать пассивный доход. Для этого необходимо высчитать необходимую сумму и разработать стратегию ее накопления – это самая большая и дорогостоящая цель. Зато появляется ощущение надежности, уверенности в завтрашнем дне.

Получается, что вариант с накоплением средств выгоден. Не стоит сворачивать с верного пути, даже ссылаясь на трудное финансовое положение, нестабильность в стране.

Наоборот, лучше рассматривать кризис как период новых возможностей. Именно в это время необходимо продолжать инвестировать. Но нужно четко представлять, что делать.

1. Не держать все активы в одном месте. Разделить накопления на доллары, евро и рубли.

2. Диверсифицировать (не класть все яйца в одну корзину): по типам активов (фондовый рынок, недвижимость), по отраслям, валютам.

3. Следить за нисходящим и восходящим трендами. Покупать на понижении или начале восходящего тренда. Но на это нужно время и профессиональные знания.

4. Начать / продолжать регулярно инвестировать, используя стратегию усреднения. Последнее подразумевает покупку актива (например, акций, паев взаимных фондов, валюты и т. д.) через равные промежутки времени (например, месяц) и на одинаковые суммы. При этом нет задачи угадать, куда пойдет тренд – вверх или вниз, так как при тактике усреднения стоимость актива стремится к минимальной за счет усреднения. Подобная стратегия позволяет избежать инвестирования всех денег, когда цены на пике взлета, но вы продолжаете вкладывать, когда рынки "обвалились". В этой стратегии главное – дисциплина.

5. Настроиться на долгосрочный период инвестирования. Как правило, СМИ дают краткосрочный обзор рынка (неделя, месяц). В период кризиса очень много негативной информации: рынки падают, цены на нефть – тоже, рубль обесценивается. Уберите лишний шум, изучите историю активов на 10, 15, 25, 40-летних сроках и увидите, что после кризиса всегда идет рост. Как было после 2009 года. После зимы приходит весна. Это закон природы и жизни.

6. В кризис самое лучшее – составить личный финансовый план и продолжать инвестировать.

Ссылка на основную публикацию
Что значит очищенная вода
Почему лучше не пить из-под крана и как проверить, действительно ли хорошо фильтр очищает водопроводную воду. Какая вода течёт из-под...
Что делать если ты хуже всех
Наиболее частые жалобы, которые предъявляют пациенты при ощущении того, что они хуже других людей: Каждый человек стремится к самовыражению, пытаясь...
Что делать если тянет ногу в икре
Многие люди хоть раз в жизни сталкивались с таким явлением, как боль в икроножной мышце. И чаще всего человек не...
Что значит пастеризованные сливки
Пастеризация Сливки пастеризуют при температуре 90 – 95 0С, 2 – 3 секунды. При наличии в сливках кормовых и других...
Adblock detector